新加坡数字银行：谁可以开户

新加坡的数字银行，是指持有 MAS 于 2019 年 6 月推出、并于 2020 年 12 月 4 日公布获得者的两类牌照之一的银行：数字全面银行（Digital Full Bank，DFB）牌照可服务零售与非零售客户；数字批发银行（Digital Wholesale Bank，DWB）牌照仅限服务中小企业及其他非零售客户。持有这两类牌照的共有四家：GXS Bank 与 MariBank Singapore（DFB），ANEXT Bank 与 Green Link Digital Bank（DWB）。常与它们并列的 Trust Bank 并不是数字银行牌照持有者。数字银行与传统银行适用同样的尽职调查规则；决定谁能使用它们的，是开户资格条件，而不是技术。

牌照：数字全面银行与数字批发银行

MAS 于 2020 年 12 月 4 日公布获批申请者。两张 DFB 牌照分别发给 Grab Holdings Inc. 与新加坡电信（Singapore Telecommunications Ltd.）组成的财团（现为 GXS Bank），以及由 Sea Ltd. 全资拥有的实体（现为 MariBank Singapore）。两张 DWB 牌照分别发给由 Greenland Financial 牵头的财团（现为 Green Link Digital Bank），以及由蚂蚁集团（Ant Group）全资拥有的实体（现为 ANEXT Bank）（MAS 新闻稿，2020-12-04）。

MAS 的数字银行牌照页面（2024-08-12 更新）说明了每类牌照的范围：

该页面还写明“MAS 目前不发放新牌照”。当某个机构自称数字银行时，应到 MAS 金融机构名录（Financial Institutions Directory）核实它实际持有什么牌照。以手机应用为主要渠道，本身并不使某家机构成为数字银行牌照持有者。

五家银行对比

下表汇总了 2026 年 10 月在各银行官网查阅到的公开信息。开户资格规则经常变动，申请前请在银行官方页面确认。

本指南查阅时，未能在官方页面确认 Green Link 的开户资格规则，因此表中未列出。本页不比较利率，因为利率变动频繁。

数字银行的个人账户

就个人而言，GXS 和 MariBank 是开立个人账户的两家数字银行牌照持有者。两者都依靠 Singpass Myinfo 核实身份，也都要求申请人在 Singpass 上保留新加坡住址。GXS 帮助中心列出的条件是：年满 16 岁、居住在新加坡、如非公民或永久居民则须持有效准证（例如家属准证、就业准证或工作准证），有 Singpass Myinfo 账户，且尚未持有 GXS Biz Account 或 FlexiLoan Biz。MariBank 帮助中心接受 16 岁及以上的公民、永久居民和“持有效准证的外国人”，前提是在 Singpass 上更新新加坡住址。

这些条件说明了数字银行适合谁、不适合谁。已经住在新加坡的准证持有人，通常可以完全在应用内完成申请。没有 Singpass 的非居民一般无法申请，因为 Myinfo 是核实途径，而第 626 号通告要求非面对面核查与面对面核查同样严格。传统银行的非居民开户路径见个人账户。

Trust Bank 也服务个人客户。其 2021 年公司治理报告写明，该行于 2020 年 12 月 8 日注册成立，于 2021 年 12 月 15 日开始银行业务；当时渣打银行（新加坡）有限公司（Standard Chartered Bank (Singapore) Limited）持股 60%，职总企业（NTUC Enterprise）旗下的 BetaPlus Pte. Ltd. 持股 40%。其现行开户条件请在官网核实。

数字银行的企业账户

数字企业账户面向本地经营的小型公司，公开规则也体现了这一点。有三个明显的模式：

1. 本地持股或能使用 Singpass。 GXS 表示，如果公司所有董事和主要股东都是没有永久居民身份的外国人，则“无法开户”；某一帮助页面要求至少两名公民或永久居民董事，且所有持股 25% 或以上的股东均为公民或永久居民。GXS 自身各页面对哪些实体符合资格的描述并不一致（产品页提到独资企业，某一帮助页面提到独资企业与私人有限公司），请在应用内确认最新资格。MariBank 只接受能使用 Singpass 的外国人。
2. 不接受公司股东，或要求完全穿透。 MariBank 的企业账户不接受有公司股东或公司合伙人的企业。ANEXT 接受这类企业，但要求提供股权架构图，列明对申请实体实际持股至少 25% 的个人。
3. 在新加坡注册并开通 Corppass。 ANEXT 要求企业“在新加坡注册成立并拥有有效的 Corppass 账户”，申请人须持有 Singpass 账户（NRIC/FIN），并获授权调取 Myinfo Business 资料。对于外籍企业主，ANEXT 表示可能要求补充文件，例如关联公司的注册文件、报税资料、用于证明资金来源的近三个月银行月结单，以及主要交易对手的信息。

以上规则都不是监管要求，而是各银行按自身风险政策设定的。外资公司、多层持股公司与海外注册实体通常会被引导到传统银行。见公司账户。

存款保险

新加坡存款保险公司（Singapore Deposit Insurance Corporation，SDIC）为个人及包括公司在内的非银行存户的合格新元存款提供保障，在每家计划成员按每名存户设定上限；外币存款与投资产品不在保障范围内（SDIC 存款保险计划常见问题，2026 年 10 月查阅）。保障上限、合并计算规则与公司存户示例，见企业账户收费与存款保险。

对数字银行客户而言，由此有两点结论。第一，上限按银行分别计算，因此存放在某家数字银行的存款与存放在另一家计划成员的存款分开计算，但前提是该数字银行本身是计划成员；请核对 SDIC 名单，不要想当然。第二，保障取决于币种和产品，而不取决于银行是不是数字银行。多币种钱包中的外币余额不受保。GXS 与 Trust 在官网上发布了 SDIC 说明；其他银行请在银行官网与 SDIC 成员名单上确认。

仍然需要传统银行的情形

数字银行填补的是一个特定空缺：面向新加坡居民和本地持股小企业的低成本、以应用为主的账户。以下几类常见情形不在其公开开户资格范围内：

许多企业会在不止一家银行开户，先按开户资格选择，再看成本与功能。